慢性的な健康状態で生活しているときに健康保険をナビゲートする方法

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慢性的な健康状態にある場合、健康管理はフルタイムの仕事のように感じることがあります。保険の考慮事項が入り混じっていると、残業に切り替わる可能性があります。

アリッサ・キーファーによるイラスト

ネットワーク内およびネットワーク外のプロバイダーと処方範囲に加えて、健康保険のルールとコードの複雑さは目がくらむほどです。 どうすればすべてをナビゲートし、毎月の費用を計算して緊急事態に備えて節約できますか?

ここでは、一部の専門家がプロセスを合理化するためのヒントを提供しているため、健康により多くの時間を費やすことができます。

医療ネットワークの内容を理解する

たぶんあなたは好きな医者や専門家がいて、彼らがネットワークにいることを保証する計画を探しています。 それは役に立ちますが、特に進行性の場合は、状態に追加の専門家が必要になる可能性があることを忘れないでください。 そのため、大規模な医療ネットワークを備えているか、ネットワーク外の医療を妥当な料金でカバーするプランを選択することが重要になる可能性があります、とビジネスおよび消費者保険会社のAdvisorSmithのCEOであるAdrianMakは述べています。

また、新しいスペシャリストを訪問する予定がある場合は、スペシャリストの紹介を必要としない優先プロバイダー組織(PPO)プランを選択することをお勧めします。 これにより、医師の診察と関連費用を削減できます。 比較すると、健康維持機構(HMO)の計画では、新しい専門医を訪問する必要があるたびに、かかりつけ医に紹介を依頼する必要がある場合があります。

「自己負担の最大値は、計画を比較する際のもう1つの重要な考慮事項です」とMak氏は言います。 「この数字は、健康保険プランに加入した暦年の間にネットワーク内医療に支払う金額のほとんどを示しています。」

雇用主から保険情報を入手する

雇用主が後援する補償範囲がある場合は、オープン登録時に意思決定に役立つリソースが提供される可能性が高いと、医療給付口座の管理技術プロバイダーであるAlegeusの企業開発および戦略担当上級副社長であるBrianColburn氏は述べています。 雇用主は豊富な情報源になる可能性がありますが、多くの人はこの機会を利用していないと彼は言います。

「最近の調査では、労働者が適切な福利厚生の登録決定を下すのに苦労しており、63%が前年と同じプランに再登録するだけであることが示されました」とColburn氏は言います。 慢性疾患の診断を受けるなどして健康状態が変わったとしても、それは真実である可能性があります。

雇用主の人事部門が支援する準備が整っていると感じない場合、またはその連絡先と話すことに不安がある場合は、すべての資料を求め、時間をかけてそれらを調べて、より多くの情報に基づいた決定を下すことを提案します。

領収書を整理して経費を理解する

意思決定プロセスの一環として経費を計算するときは、すべての医療関連経費の領収書を収集すると便利です。 健康貯蓄口座(HSA)を通じて支払わないものでさえ、考慮することが重要です、と金融サービス会社The HaneyCompanyの創設者であるBrianHaneyは言います。

「費用を計算するときは、進行中の治療ニーズについて正直に言ってください」と彼は示唆しています。 「それは、あなたの治療が伴うものを超えて、あなたの健康全体をサポートするために行われていることへと進むことを意味します。」

たとえば、それはフィットネス、メンタルヘルス、健康的な食事に関連する費用を意味するかもしれないと彼は言います。 あなたがあなたの健康をサポートするために何かをしているなら、それを計算に入れてください。

支出と節約のオプションを最大限に活用する

HSAに加えて(またはHSAの代わりに)、柔軟な支出アカウント(FSA)を使用することもできます。 一般に、違いは、HSAでの割り当てを制御し、それらの資金は毎年ロールオーバーすることです。 また、転職してもHSAのお金は貯まります。

対照的に、FSAは雇用主が所有しており、通常は拠出限度額が低く、資金は年末に失効する可能性があります。 転職した場合、COBRAによる補償を継続しない限り、FSA資金を失うことになります。

保険の種類に関係なく、保険でカバーされていない自己負担医療費にこれらの資金を使用することができます、とコルバーンは言います。 これには、医師の診察、診断テスト、薬局の項目、処方箋、視力ケア、歯科治療が含まれる場合があります。

「理想的な世界では、医療費の支払い、将来の医療のためのお金の節約、そして節約を増やすための投資のために、HSAに最大額を寄付するでしょう」と彼は付け加えます。 「もちろん、理想は必ずしも現実ではありません。 多くの人はそのように従事する余裕がありません。」

次善の策は、少なくとも計画の控除額まで、来年に自己負担医療費に費やす可能性が高いと思われる金額を寄付することであると彼は言います。 そうすれば、非課税のドルで控除額に達することができます。

「最大限に投入する余裕がない場合でも、できるだけ多く投入することを思いとどまらせないでください」とコルバーンは示唆しています。

慢性疾患の補償範囲のルールを知っている

慢性疾患保険と呼ばれるタイプの保険があります。これは、病気と診断された場合に、食事、入浴、服を着る、トイレに行く、移動する、そして失禁する。 また、通常、重度の認知障害がある場合にも資格があります。

「この保険は基本的な健康保険に取って代わるものではないことに注意してください。これはそれを補完するものと見なされます」と、独立機関であるシニア生命保険ファインダーの創設者であるリンダチャベスは述べています。 「また、あなたの家族のニーズが損なわれないように十分な経済的支援を提供する方法として病気が診断されたときにそれは支払います。」

あなたがすでに慢性疾患を持っているならば、これはあなたに当てはまらないかもしれません。 しかし、それに加えて別の病気と診断されることを心配している場合は、この種の補完的な補償が適している可能性があります。サインアップする前に、ポリシーの詳細をすべて知っていることを確認してください、とチャベスは提案します。

健康上の利点を探す

雇用主の提供とあなたの健康保険プランの両方で、ウェルネスに関連する特典と福利厚生をより深く掘り下げてください、とヘイニーはアドバイスします。 これらは広く宣伝されていないことがよくありますが、健康を最適化するのに役立ちます。 たとえば、無料または低コストのジムメンバーシップを取得したり、健康的な料理教室に参加したり、減量カウンセラーと話したり、メンタルヘルスセラピストと遠隔医療セッションを行ったりすることができます。

「あなたの診断された状態を管理するために保険が提供しているものを超えて、あなたが全体的にあなたの健康のために何ができるかを見てください」と彼は言います。 「最終的には、私たち全員が、肉体的にも経済的にも自分自身の面倒を見る上で最高の擁護者にならなければなりません。」

保険プランを最大限に活用するためのヒント

プランに選択肢がある場合は、ニーズに最適なプランを見つけるのに役立つヒントをいくつか紹介します。

  • あなたが現在見ている医師や専門家を含む計画を探してください。 保険会社に電話して、特定の医師がネットワークに参加しているかどうかを尋ねることができます。 診療所では、提携している保険会社や、保険に直接請求するのか、最初に支払いをしてから保険会社に費用を返済してもらう必要があるのか​​を知ることもできます。
  • 自己負担額の上限と月額保険料を合計します。 これは、特定の年に支払うと予想される最大金額を理解するのに役立ちます。 場合によっては、月額保険料(毎月プランに支払う金額)が大幅に低い場合、自己負担額の上限が高いプランの方が、自己負担額の上限が低いプランよりも合計コストが低くなることがあります。 。 また、オフィス訪問、専門家、および入院の控除対象に注意を払うことも重要です。
  • 対象サービスを確認します。 特定の治療または手順が必要になる可能性が高いことがわかっている場合は、サービスの何パーセントがカバーされているかを調べてください。
  • 薬物の適用範囲を確認します。 ほとんどの保険プランでは、ジェネリック医薬品とブランド医薬品の補償範囲が異なります。 特に現在ブランド薬を服用している場合は、これらの違いを確認してください。

計画を立てたら、定期的に医療費と保険証書を確認することも重要です。 何かがおかしくなったり、過大請求されたと思われる場合は、時間をかけて保険会社または請求を提出した診療所に電話する価値があります。 場合によっては、医療費請求エラーが過大請求につながる可能性があります。

MRIのような費用のかかる手順を実行する前に、カバレッジを確認することも重要です。 診療所が補償範囲を確認した場合でも、保険会社に電話して、補償対象と対象外を確認することもできます。 これにより、予期しない請求を回避できます。

最後に、HSAまたはFSAに非課税のお金を寄付することで、ドルをもう少し増やすことができます。 FSAドルはロールオーバーしないことを覚えておいてください。したがって、FSAに貢献するときは、来年に自己負担で費やす必要がある可能性が高い金額を考慮することが重要です。

取り除く

保険は、医療費を数千ドル、場合によっては数十万ドル節約するのに役立ちます。 あなたの計画を最大限に活用するのを助けるためにあなたの計画の適用範囲と医療ネットワークに精通してください。

また、補償範囲について質問がある場合は、保険証の裏面に記載されている番号に電話して、担当者に相談してください。 彼らはあなたの計画のすべてのニュアンスを説明し、医療費や補償範囲についての質問に答えるのに役立ちます。


エリザベス・ミラードは、パートナーのカーラとその家畜の飼育係と一緒にミネソタ州に住んでいます。 彼女の作品は、SELF、Everyday Health、HealthCentral、Runner’s World、Prevention、Livestrong、Medscapeなど、さまざまな出版物に掲載されています。 彼女のInstagramで彼女とあまりにも多くの猫の写真を見つけることができます。

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